Naplata dugova u Nizozemskoj odvija se u dvije faze. Sporazumna faza obuhvaća sve što vjerovnik radi izvan suda: podsjetnike, formalnu obavijest o neplaćanju, zakonske kamate i, za potrošače, obvezno četrnaestodnevno pismo prije nego što se mogu naplatiti bilo kakvi troškovi naplate. Sudska faza započinje pozivom koji dostavlja ovršitelj, a završava, ako je zahtjev uspješan, presudom koju ovršitelj može provesti protiv plaća, bankovnih računa i imovine. Nijedna faza u praksi nije opcionalna: preskakanje koraka u prvoj fazi koštat će vas novca u drugoj.
Kada neplaćeni račun postane potraživanje, možete ga naplatiti
Dospjela faktura nije automatski ovršna tražbina. Nizozemski zakon zahtijeva da dužnik bude u zakašnjenju (verzuim) prije nego što počnu teći kamate i troškovi naplate. Zakašnjenje obično nastaje nakon pisane obavijesti o zakašnjenju (ingebrekestelling) prema članku 6:82 nizozemskog građanskog zakonika, koji dužniku daje razuman konačni rok za izvršenje. U nizu situacija, navedenih u članku 6:83 Građanskog zakonika, zakašnjenje nastaje bez ikakve obavijesti: kada su se stranke dogovorile o fiksnom datumu plaćanja koji je prošao, kada obveza proizlazi iz nezakonitog djela ili kada dužnik jasno da do znanja da neće platiti.
Nakon što dužnik dođe u zakašnjenje s obvezama, zakonske kamate teku po sili zakona. Za potrošačke transakcije stopa je redovna zakonska kamata iz članka 6:119 Građanskog zakonika. Za komercijalne transakcije između poduzeća ili između poduzeća i javnog tijela primjenjuje se viša zakonska komercijalna kamata iz članka 6:119a. Obje stope utvrđuju se uredbom vijeća i periodično se mijenjaju, pa bi primjenjivi postotak trebalo uzeti iz objavljenih vladinih podataka za svako razdoblje, a ne kopirati sa starog računa.
Uvjeti plaćanja također su važni. Ako se stranke nisu ništa dogovorile, plaćanje dospijeva u roku od trideset dana od primitka računa. Između poduzeća može se dogovoriti dulji rok, ali ne neograničen, a velika tvrtka ne može nametnuti malom ili srednjem dobavljaču rok plaćanja koji prelazi trideset dana. Klauzula koja prelazi ono što je zakonom dopušteno je ništavna, a umjesto nje primjenjuje se zakonski rok, a komercijalni interes teče od dana isteka.
Četrnaestodnevno pismo i zašto je tako često pogrešno
Troškovi izvansudske naplate mogu se naplatiti potrošaču tek nakon što vjerovnik pošalje posebnu pisanu obavijest u skladu s člankom 6:96 Građanskog zakonika. U tom pismu potrošaču se mora dati najmanje četrnaest dana za plaćanje glavnice bez ikakvih troškova naplate, a u njemu se mora navesti koliki će biti troškovi ako se plaćanje ne izvrši. Vrhovni sud je presudio da rok teče od dana nakon što pismo stigne do potrošača, pa je pismo koje potrošaču daje četrnaest dana od datuma samog pisma neispravno.
Posljedica manjkavog pisma nije upozorenje: zahtjev za troškove naplate jednostavno ne uspijeva, a sud će ga izbrisati čak i ako dužnik ne pokrene tu točku. Iznos samih troškova utvrđuje se uredbom na kliznoj skali postotaka glavnice, koji se smanjuju kako zahtjev raste, sa zakonskim minimumom i zakonskim maksimumom. Za poslovne dužnike stranke mogu dogovoriti različite uvjete u svojim općim uvjetima, što je jedna od rijetkih istinski korisnih klauzula u skupu standardnih uvjeta.
Sporazumna faza i pravila kojih se agencija za naplatu mora pridržavati
Većina potraživanja i dalje se rješava prije nego što itko ode na sud, a sporazumna faza je faza u kojoj se odlučuje o komercijalnom ishodu. Počinje podsjetnikom, prelazi na formalni zahtjev (aanmaning) i, kada dužnik odgovori, obično završava sporazumom o plaćanju ili nagodbom za dio potraživanja. Vjerovnik koji je spreman prihvatiti obročnu otplatu u prosjeku naplati više od vjerovnika koji inzistira na punom iznosu i ne dobije ništa.
Ono što se promijenilo jest da je ova faza sada regulirana. Prema Zakonu o kvaliteti usluga naplate dugova (Wet kwaliteit incassodienstverlening) pružatelji usluga naplate moraju biti upisani u registar usluga naplate dugova koji vodi Justis, a registracija je obvezna od 1. travnja 2025. Registrirani pružatelji moraju ispunjavati zahtjeve u pogledu stručne kompetencije, točnosti informacija u svojim pismima, rješavanja pritužbi i načina na koji kontaktiraju dužnike. Poslovanje bez registracije je zabranjeno, a nadzor provodi Inspektorat pravosuđa i sigurnosti, koji može izreći novčane kazne i ukloniti pružatelja usluga iz registra.
Slijede dvije praktične posljedice. Ako ste vjerovnik, korištenje neregistrirane agencije izlaže vašu vlastitu potraživanje raspravi, a vaše poslovanje reputacijskom riziku, stoga se isplati provjeriti registar prije nego što ikome date upute. Ako ste dužnik, pismo kojim se traže iznosi koji nisu utemeljeni na zakonu ili koje prijeti mjerama koje pošiljatelj nema ovlasti poduzeti nije samo neugodno; to je kršenje pravila i osnova za pritužbu.
Također je vrijedno razjasniti tko ima koje ovlasti. Agencija za naplatu dugova (incassobureau) nema nikakve osim ovlasti bilo kojeg drugog vjerovnika: može pisati, telefonirati i pregovarati, a ne može ništa oduzeti. Sudski ovršitelj (gerechtsdeurwaarder) je javni dužnosnik imenovan kraljevskim dekretom i samo sudac može uručiti sudski poziv i naplatiti ovrhu. Sudski ovršitelj koji djeluje u sporazumnoj fazi, prije bilo kakve presude, djeluje kao obični agent i nema više prisilne moći od agencije. Zaglavlje pisma to ne mijenja.
Rokovi: kada zahtjev zastarijeva i kako zaustaviti sat
Zahtjev koji nije pokrenut na kraju postaje neprovediv, a vjerovnici gube više novca zbog zastarnih rokova nego zbog insolventnih dužnika. Opći rok za ugovorni zahtjev za plaćanje je pet godina prema članku 3:307 Građanskog zakonika, računajući od dana nakon što je zahtjev postao dospio. Kraći rokovi primjenjuju se u određenim slučajevima: zahtjev potrošača-kupca prema ugovoru o prodaji podliježe dvogodišnjem roku, a zahtjevi koji proizlaze iz nezakonite radnje podliježu vlastitom režimu.
Rok se može prekinuti. Prema članku 3:317 Građanskog zakonika, pisani zahtjev ili pisana obavijest u kojoj vjerovnik nedvosmisleno zadržava svoje pravo na ispunjenje prekida zastaru, a novi rok počinje sljedeći dan. Pokretanje postupka također ga prekida. Ono što ga ne prekida je interna bilješka u spisu, telefonski poziv koji nije potvrđen u pisanom obliku ili podsjetnik koji ne daje jasno do znanja da vjerovnik još uvijek traži plaćanje. Čuvanje datirane kopije svakog zahtjeva najjeftiniji je oblik osiguranja od sudskog spora.
Prije nego što bilo što od ovoga postane važno, zahtjev mora postojati i biti dokaziv. Spis treba pokazati što je dogovoreno, da su roba ili usluge isporučene, da je račun poslan i primljen te koji se opći uvjeti primjenjuju i kada su stavljeni na raspolaganje. Kada se zahtjev osporava po meritumu, a ne po sposobnosti plaćanja, obično je o tome odlučujuća isporuka i uvjeti, a naše objašnjenje što je zahtjev prema nizozemskom pravu detaljnije navodi elemente.
Osiguranje potraživanja prije presude
Postupci traju neko vrijeme, a dužnik koji zna da će doći do potraživanja može u međuvremenu premjestiti imovinu. Nizozemski zakon nudi neobično dostupan pravni lijek za to: ovrha prije presude (conservatoir beslag). Na pisani zahtjev, sudac za privremenu mjeru okružnog suda može dati dopuštenje zapljene bankovnih računa, potraživanja koja dužniku duguju treće strane, pokretnina, dionica ili nepokretne imovine, prije nego što se odluči o stvarnom zahtjevu.
Zahtjev se obično rješava bez saslušanja dužnika, često u roku od nekoliko dana, te je stoga ovrha iznenađenje. Dozvola se daje na temelju sažete procjene zahtjeva, a sudac određuje rok, obično četrnaest dana, u kojem se mora pokrenuti glavni postupak. Ako se to ne dogodi, ovrha prestaje važiti.
Pravni lijek ima oštru oštricu. Vjerovnik koji nametne ovrhu, a zatim izgubi spor, u načelu je odgovoran za uzrokovanu štetu, bez potrebe da dužnik dokazuje krivnju, jer rizik od neutemeljene ovrhe leži na stranci koja ju je odlučila nametnuti. To čini ovrhu prije donošenja presude ozbiljnim korakom, a ne pregovaračkim gestom, te vrijedi pročitati naš članak o ovrsi prije donošenja presude u nizozemskom pravu prije nego što se odlučite za njezino korištenje.
Sudski postupak: koji sud i što se događa
Koji će sud saslušati zahtjev ovisi o njegovoj vrijednosti i predmetu spora. Podokružni sud (kantonrechter) rješava novčane zahtjeve do zakonskog limita, trenutno 25,000 eura, a bez obzira na vrijednost, slučajeve o zaposlenju, najmu, potrošačkim kreditima i prodaji robe široke potrošnje. Sve ostalo ide na okružni sud u redovnom vijeću.
Razlika ima izravan utjecaj na troškove. Pred okružnim sudom stranke mogu same voditi svoj slučaj: pravno zastupanje nije obvezno, a tvrtku može zastupati vlastiti direktor ili ovlašteni zastupnik. Pred okružnim sudom obvezno je zastupanje odvjetnika. Često ponavljana izjava da poziv na sud uvijek mora sastaviti odvjetnik je pogrešna i obeshrabruje male vjerovnike da traže sasvim valjane potraživanja.
Postupak započinje pozivom na sud (dagvaarding) u kojem se navode tužba, razlozi i dokazi, a koji ovršitelj dostavlja dužniku. Ako se dužnik ne pojavi, sud donosi presudu zbog izostanka i odobrava tužbu osim ako se čini nezakonitom ili neutemeljenom, zbog čega neispravan poziv u četrnaestodnevnom roku i dalje košta vjerovnika troškova naplate čak i kada se nitko ne pojavi. Ako se dužnik pojavi i brani se, obično se razmjenjuju pisane izjave nakon čega slijedi usmena rasprava, a sud tada donosi presudu (vonnis).
Tri točke o troškovima i riziku. Sudske pristojbe plaćaju unaprijed obje stranke, određuju se na skali prema vrijednosti spora i statusu stranke te se indeksiraju svake godine, pa bi se trenutni iznosi trebali uzeti iz objavljene tablice sudstva. Stranka koja izgubi spor obično se mora platiti troškove pobjednika, ali odvjetnički honorari u tom redoslijedu izračunavaju se na fiksnoj internoj skali i rijetko pokrivaju ono što je stvarno potrošeno. A presuda za mali iznos možda uopće neće biti podložna žalbi, jer Zakon o građanskom postupku postavlja minimalnu vrijednost ispod koje je žalba isključena.
Presuda se obično proglašava privremeno izvršivom, što znači da se može odmah izvršiti čak i ako je podnesena žalba. Ako se presuda kasnije poništi, vjerovnik mora povratiti ono što je naplatio, a u međuvremenu snosi rizik insolventnosti dužnika.
Izvršenje: što ovršitelj smije, a što ne smije učiniti
Presuda postaje izvršna nakon što ovršitelj dostavi službeni primjerak dužniku. Dostava nije formalnost; to je trenutak od kojeg je dužnik obaviješten i od kojeg počinju teći kratki zakonski rokovi. Ovršitelj će obično dostaviti presudu zajedno sa zahtjevom za plaćanje, a tek nakon što taj zahtjev istekne može uslijediti ovrha.
Od tada ovršitelj ima definirani skup alata. Ovrha prema trećoj strani (derdenbeslag) obuhvaća novac koji netko drugi duguje dužniku, najčešće plaće koje drži poslodavac, naknadu koju isplaćuje javno tijelo ili kreditni saldo u banci; treća strana mora prijaviti što drži i platiti to ovršitelju. Ovrha pokretnina omogućuje oduzimanje i prodaju poslovnog inventara, strojeva ili vozila na javnoj dražbi. Nepokretna imovina može se oduzeti i prodati putem javnog bilježnika. Udjeli u tvrtki također se mogu oduzeti, što je u obiteljskom poduzeću često učinkovitije od oduzimanja bilo čega fizičkog.
Protiv tih ovlasti nizozemski zakon postavlja stvarna ograničenja. Zaštićeni prag zarade, beslagvrije voet, jamči dužniku minimalni dohodak koji se ne može ovršiti. Od pojednostavljenja tog režima, ovršitelj sam izračunava prag iz podataka koji se nalaze u nacionalnim evidencijama o dohotku i naknadama, umjesto da ovisi o informacijama koje dužnik dostavi, čime je uklonjen dugogodišnji izvor teškoća. Roba koja je potrebna za svakodnevni život, poput kreveta, odjeće, hrane i alata koji su dužniku potrebni za zarađivanje za život, uopće se ne može oduzeti. Ne postoji zatvorska kazna zbog nemogućnosti plaćanja novčanog duga; prisilni pritvor postoji u nizozemskom pravu samo u uskim okolnostima, a ne kao opća mjera naplate.
U slučajevima kada dužnik ima više vjerovnika, ovršitelji koordiniraju putem središnjeg registra ovrha, a koordinirajući ovršitelj raspoređuje naplaćeno. Vjerovnik koji kasni s redom čekanja sa skromnom plaćom možda godinama neće ništa dobiti, što je razlog za procjenu naplativosti prije pokretanja postupka, a ne nakon što ga dobije. Dužnik koji smatra da se ovrha provodi nezakonito također nije bez pravnog lijeka, kao što objašnjava naš članak o pravnim lijekovima protiv ovrhe presude.
Prekogranično prikupljanje unutar EU
Za vjerovnike sa sjedištem izvan Nizozemske i za nizozemske vjerovnike sa stranim dužnicima, europski instrumenti često funkcioniraju bolje od isključivo nacionalnog puta. Presuda donesena u jednoj državi članici priznaje se i izvršava u ostalima prema Uredbi Bruxelles I bis bez ikakve međuproglašenja izvršivosti, tako da se nizozemska presuda može izravno dostaviti ovršitelju negdje drugdje u Uniji, a strana presuda nizozemskom.
Za samu tužbu postoje dva pojednostavljena postupka. Europski platni nalog je pisani postupak za nesporne prekogranične novčane zahtjeve, u kojem sud izdaje nalog na temelju standardnog obrasca; ako dužnik prigovori, slučaj se nastavlja kao redovni postupak. Europski postupak za sporove male vrijednosti rješava prekogranične zahtjeve male vrijednosti uglavnom u pisanom obliku i bez obveznog pravnog zastupanja. Uz to, europski nalog za zamrzavanje računa omogućuje vjerovniku da zamrzne bankovni račun dužnika u drugoj državi članici, pod uvjetima usporedivim s nizozemskom prethodnom pljenidbom.
Koji je put najbolji ovisi o tome gdje se nalaze dužnik i njegova imovina, što ugovor kaže o nadležnosti i mjerodavnom pravu te je li potraživanje zaista nesporno. Na ta pitanja treba odgovoriti prije slanja prvog pisma, jer se klauzula o nadležnosti koju nitko nije pročitao otkriva u najgorem mogućem trenutku.
Kad nema ništa više za sakupljanje
Nije svaka tražbina vrijedna provođenja, a prepoznavanje da rana provedba štedi više od bilo kakvog proceduralnog poboljšanja. Ako je korporativni dužnik prestao plaćati i postoji više od jednog vjerovnika, vjerovnik može podnijeti zahtjev za stečaj prema Zakonu o stečaju. Zahtjev se ponekad koristi kao pritisak i doista koncentrira umove, ali je tup instrument: nakon što se proglasi stečaj, stečajni upravitelj preuzima, pojedinačna provedba prestaje, a neosigurani vjerovnik obično dobiva malo ili ništa. Naš pregled Zakona o stečaju i njegovih postupaka utvrđuje kako se upravlja imovinom.
Poduzeće u teškoćama može predložiti i plan restrukturiranja izvan stečaja, koji sud može potvrditi tako da obvezuje vjerovnike koji se ne slažu, uključujući i one koji su glasali protiv njega. Taj je put znatno promijenio izračun za vjerovnike većih dužnika, a objašnjen je u našem članku o programu restrukturiranja WHOA . Za pojedinačnog dužnika, zakonski program reprogramiranja duga i put pomoći za općinski dug završavaju moratorijem na ovrhu, pa vjerovnik koji ignorira nadolazeći dogovor može doći do toga da mu se ovrha preuzme.
Praktični test prije pokretanja postupka je jednostavan: postoji li nešto od čega se može naplatiti i može li spis dokazati potraživanje. Pretraga trgovačkog registra, zemljišnih knjiga i, gdje je relevantno, registra ovrha odgovara na prvo pitanje u jednom popodnevu. Tužba protiv dužnika bez imovine rezultira presudom, računom, a bez novca.
Što bi vjerovnik sada trebao učiniti
Naplata dugova u Nizozemskoj više nagrađuje pripremu nego agresiju. Prije isporuke pismeno dogovorite uvjete plaćanja i primjenjive opće uvjete te provjerite jesu li uvjeti stvarno predani, jer se uvjeti koji nikada nisu dostavljeni mogu poništiti. Odmah izdajte račun i sačuvajte dokaz o otpremi. Pošaljite podsjetnik na dan isteka roka, a ne mjesec dana kasnije, a potrošaču pošaljite pismo s četrnaestodnevnim rokom koji je u skladu sa zakonom, jer taj jedan dokument odlučuje hoće li vaši troškovi naplate preživjeti.
Ako plaćanje i dalje ne slijedi, odlučite namjerno, a ne po zadanim postavkama: procijenite naplativost, provjerite zastarni rok, razmotrite je li ovrha proporcionalna i odaberite između okružnog suda, okružnog suda i europskog postupka. I sačuvajte spis. Gotovo svaki zahtjev koji ne uspije na nizozemskom sudu ne uspijeva na temelju dokaza ili propuštene formalnosti, a ne na temelju merituma.
Česta pitanja o naplati dugova u Nizozemskoj
Koliko dugo traje proces naplate duga?
Ne postoji jedan, jednostavan odgovor na ovo, jer vremenski okvir može uvelike varirati ovisno o situaciji. Početna, ili prijateljska, faza može završiti za samo nekoliko tjedana ako je dužnik suradljiv i brzo reagira. Ali ako se komunikacija odugovlači ili je potrebno više podsjetnika da bi se dobio odgovor, ova faza se lako može protegnuti na nekoliko mjeseci.
Ako stvar mora ići na sud, očekuje se puno dulji vremenski okvir. Jednostavan, nesporni sudski slučaj mogao bi produžiti vrijeme za nekoliko mjeseci. U složenijim situacijama - možda s većim neslaganjima ili uključenim više stranaka - cijeli put od prvog pisma zahtjeva do konačne sudske presude mogao bi trajati znatno više od godinu dana. Također morate uzeti u obzir vlastiti raspored suda, jer njihov trenutni broj predmeta može stvoriti daljnja kašnjenja.
Tko snosi troškove naplate duga?
U Nizozemskoj je zakon jasan: dužnik je općenito odgovoran za plaćanje dodatnih troškova povezanih s naplatom. To vrijedi sve dok je vjerovnik postupao po pravilima i slijedio sve ispravne pravne korake, poput slanja potrebnih obavijesti.
Međutim, postoje ključne zaštite za potrošače. Wet Incassokosten (WIK), ili Zakon o troškovima naplate dugova, ograničava naknade koje se mogu naplatiti za potrošačke dugove. Ti se troškovi izračunavaju kao određeni postotak izvornog duga, što sprječava vjerovnike da gomilaju pretjerane ili nepravedne naknade. Stvara sustav koji je predvidljiv i pravedan za sve uključene.
Mogu li osporiti dug tijekom postupka naplate?
Apsolutno. Imate zakonsko pravo osporiti dug u bilo kojem trenutku. Uvijek je najbolje što prije podnijeti svoj prigovor u pisanom obliku, jasno navodeći zašto se ne slažete s potraživanjem. Možda osporavate iznos ili možda smatrate da dug uopće nije valjan.
Nakon što službeno osporite dug s valjanim razlogom, agencija za naplatu dugova ne može vas agresivno progoniti dok se neslaganje ne riješi. Ako vjerovnik odluči vas tužiti, vaš pisani prigovor postat će temelj vaše pravne obrane.
Mogućnost osporavanja duga temeljno je pravo koje osigurava pravednost. Ono prisiljava vjerovnika da dokaže svoj zahtjev i sprječava naplatu potencijalno netočnih ili lažnih faktura.
Koja je razlika između agencije za naplatu dugova i ovršitelja?
Ovo je zaista važna razlika u nizozemskom sustavu i ona uzrokuje mnogo zbrke.
- A agencija za naplatu dugova (incasobureau) djeluje samo u fazi sporazumnog rješavanja spora. Mogu slati pisma, telefonirati i pokušati pregovarati o planu plaćanja. Međutim, imaju bez posebnih zakonskih ovlasti da te prisile da platiš.
- A sudski izvršitelj (sudski izvršitelj), s druge strane, javni je dužnosnik kojeg imenuje Kruna. Oni su jedini koji imaju zakonsko pravo pokrenuti sudski postupak uručivanjem sudskog poziva. Ako sud donese presudu, ovršitelj je može provesti oduzimanjem imovine ili zapljenom plaće. Iako ovršitelj može upravljati i sporazumnim naplatama, njihova stvarna ovlast stupa na snagu kada stvari postanu pravne.
Osim samog procesa naplate, vrijedi imati na umu kako to može utjecati na vaš širi financijski život. Kašnjenja u plaćanju i neizvršenja obveza mogu utjecati na vašu kreditnu sposobnost, što bi u budućnosti moglo otežati dobivanje kredita.
Law & More pomaže vjerovnicima i dužnicima u svakoj fazi naplate dugova u Nizozemskoj, od izrade općih uvjeta i sukladnih zahtjeva za naknadu štete do ovrhe prije presude, postupaka pred okružnim i županijskim sudovima, ovrhe i prekogranične naplate. Ako vam se duguje novac ili ste primili zahtjev ili nalog koji želite procijeniti, obratite se našim odvjetnicima.
