Dugovi nakon razvoda u Nizozemskoj: kada postajete odgovorni?

Nakon razvoda u Nizozemskoj, ostajete u potpunosti odgovorni vjerovnicima za zajedničke dugove koje ste sami preuzeli, a solidarno odgovorni za one koje je preuzeo vaš bivši partner, iako za potonje vjerovnik može naplatiti samo ono što ste stvarno primili prilikom podjele imovine. To pravilo utvrđeno je u članku 1:102 nizozemskog građanskog zakonika (Burgerlijk Wetboek, BW). Ono što ste se vi i vaš bivši partner dogovorili o tome tko što plaća obvezujuće je za vas dvoje; to nema nikakvog utjecaja na banku, zajmodavca ili porezne vlasti.

Taj jaz između unutarnjeg dogovora i vanjske odgovornosti je mjesto gdje problemi počinju. Ovaj članak objašnjava koji dugovi uopće spadaju u bračnu zajednicu, što se promijenilo za brakove sklopljene od 1. siječnja 2018. nadalje, kako se odgovornost mijenja pri razvodu i što možete učiniti da biste naplatili dug od bivšeg partnera kada vam se dug nađe na kućnom pragu. Bavi se odgovornošću za dugove; sam postupak razvoda, uzdržavanje i podjela mirovinskih prava obuhvaćeni su našim vodičima za obiteljsko pravo.

Koji dugovi pripadaju zajednici

Je li dug samo vaš ili je dio zajednice ovisi o vašem imovinskom režimu u braku i o tome kada je dug nastao. Članak 1:94 BW određuje što zajednica sadrži, na strani imovine i na strani duga, a odgovor se znatno razlikuje za brakove sklopljene prije i nakon 1. siječnja 2018.

Za brak ili registrirano partnerstvo sklopljeno prije tog datuma bez predbračnog ugovora primjenjuje se stara univerzalna zajednica bračnih partnera. Gotovo sve spada u tu politiku, uključujući dugove koje je svaki supružnik donio u brak. Studentski kredit uzet godinama prije vjenčanja, poslovni dug iz prethodnog pothvata, stara porezna procjena: u okviru univerzalne zajednice bračnih partnera to postaju zajednički dugovi, a za njihovo namirenje može se koristiti zajednička imovina.

Za brakove sklopljene 1. siječnja 2018. ili kasnije, primjenjuje se ograničena zajednica imovine (beperkte gemeenschap van goederen). Imovina i dugovi koje je svaki supružnik već imao prije braka ostaju privatni, kao i nasljedstva i darovi, osim ako stranke ne dogovore drugačije. Dijeli se samo ono što je stečeno tijekom braka. Međutim, imovina koja je već zajednički pripadala oboma supružnicima prije braka ulazi u zajednicu, zajedno s dugovima koji su s njom povezani. Režim smo detaljno opisali u našem članku o ograničenoj zajednici imovine u Nizozemskoj.

Predbračni ili postbračni ugovor (huwelijkse voorwaarden) nadjačava oba uvjeta. Potpuno isključenje bilo kakve zajednice (koude uitsluiting) znači da svaki supružnik zadržava svoje dugove; klauzula o prijeboju mijenja nagodbu, ali sama po sebi ne i odgovornost prema vjerovnicima. Bez obzira na režim, provjerite ugovor prije nego što išta pretpostavite o određenom dugu: važan je tekst ugovora, a ne naziv koji ljudi koriste za njega.

Krajnji rok je dan podnošenja zahtjeva

Članak 1:99 stavak 1 BW određuje trenutak razvoda zajednice, a za razvod braka taj trenutak je podnošenje zahtjeva za razvod braka sudu, a ne datum donošenja presude i ne datum upisa razvoda u maticu rođenih, umrlih i vjenčanih. Dugovi koje vaš bivši partner nastane nakon podnošenja zahtjeva stoga su privatni dugovi, izvan zajednice. Ovo je najkorisniji datum u sporu oko duga nakon razvoda, a ujedno je i razlog zašto je brzo podnošenje zahtjeva važno kada partner gomila obveze.

Treće strane su zaštićene u jednom pogledu: razvrgnuće braka podnošenjem zahtjeva može se pokrenuti samo protiv vjerovnika koji za to nije znao ako je zahtjev upisan u registar bračne stečevine koji se vodi pri sudu. Registracija je jednostavan korak i vrijedi ga poduzeti čim zahtjev stigne.

Dugovi kućanstava: članak 1:85 BW

Jedno pravilo primjenjuje se bez obzira na vaš bračni režim. Prema članku 1:85 BW, svaki je supružnik u potpunosti odgovoran, uz drugog, za obveze koje je drugi preuzeo za redovno vođenje kućanstva. Namirnice, režije, osiguranje obiteljskog doma, troškovi školovanja djece, ugovor o radu sklopljen za kućanstvo: vjerovnik može cijeli takav dug prenijeti na bilo kojeg supružnika.

Slijede dvije posljedice. Prvo, predbračni ugovor vas ne štiti od ovih dugova, jer članak 1:85 BW pripada obveznoj jezgri nizozemskog bračnog prava koje se primjenjuje na svaki brak i na svako registrirano partnerstvo. Drugo, pravilo je ograničeno na ono što je zaista uobičajen kućanski trošak; poslovni kredit, automobil kupljen za vlastitu upotrebu jednog supružnika ili osobna investicija nisu njime obuhvaćeni, a vjerovnik koji se oslanja na članak 1:85 BW za takav dug pretjeruje.

Pandan toj odgovornosti je zahtjev za suglasnost u članku 1:88 BW. Za definiranu skupinu transakcija, uključujući jamstva dana za dug druge strane, kupnju kućanskih predmeta na rate i otuđenja koja se odnose na obiteljski dom, supružnik treba pisanu suglasnost drugog supružnika. Ako ona nedostaje, članak 1:89 BW dopušta supružniku čiji je suglasnost bio potreban da poništi transakciju, što može u potpunosti ukloniti odgovornost. Pravo na poništenje podliježe zastarnom roku, stoga ako otkrijete jamstvo potpisano bez vašeg znanja, postupite na temelju njega umjesto da ga odložite.

Što se mijenja u vezi s razvodom: članak 1:102 BW

Razvrgavanje zajednice ne gasi ništa. Članak 1:102 BW dijeli poziciju na dva dijela. Za zajedničke dugove za koje ste već bili odgovorni prije razvrgavanja, obično zato što ste sami potpisali sporazum ili je dug nastao vašim vlastitim ponašanjem, ostajete odgovorni za cijeli iznos bez ograničenja. Za ostale zajedničke dugove, odnosno one koje je preuzeo vaš bivši partner, solidarno ste odgovorni zajedno sa svojim bivšim partnerom, ali vjerovnik može izvršiti ovrhu samo na onome što ste dobili podjelom zajednice.

Praktični učinak je ograničenje, a ne izuzeće. Ako je vaš udio u podijeljenoj imovini vrijedio skroman iznos, vjerovnik koji vas tuži za zajednički dug vašeg bivšeg partnera ne može od vas naplatiti više od toga. Ako vam je dodijeljena kuća, ograničenje je odgovarajuće visoko. To je razlog da se slika podjele i obveza promatra zajedno: preuzimanje najveće imovine može značiti i preuzimanje najveće izloženosti.

Stavak 2 istog članka dodaje pravilo o zastari koje je lako propustiti. Potraživanje prema vama za dug koji je nastao u osobi vašeg bivšeg partnera zastarijeva u istom trenutku kao i potraživanje prema vašem bivšem partneru. Vjerovnik ne može dopustiti da potraživanje prema dužniku zastari, a zatim se okrenuti prema vama.

Podjela: članak 1:100 BW i što on ne čini

Prema članku 1:100 stavku 1 BW, supružnici imaju jednake udjele u razvedenoj zajednici, osim ako se nisu drugačije dogovorili u predbračnom ugovoru ili u pisanom ugovoru sklopljenom s ciljem skorog razvoda. Odstupanje od jednake podjele je moguće, ali mora biti u pisanom obliku i strogo se prosuđuje.

U slučaju da imovina zajednice nije dovoljna za plaćanje dugova, stavak 2. propisuje da manjak snose oba supružnika u jednakim dijelovima, osim ako zahtjevi razumnosti i pravičnosti, uzimajući u obzir prirodu dugova, ne dovedu do drugačije raspodjele. Dug od kockanja ili dug nastao namjerno radi nanošenja štete drugom supružniku je vrsta slučaja u kojem sud može odstupiti od jednake podjele. To je interno pitanje raspodjele i odlučuje se između bivših supružnika; ne obvezuje vjerovnika.

Stavak 3 potvrđuje poantu sa strane vjerovnika: vjerovnici u trenutku razvrgnuća zadržavaju svoje pravo regresa na zajedničku imovinu sve dok ta imovina ostane nepodijeljena. Žurba diobe ih ne uklanja, a dioba imovine dok su značajni dugovi neriješeni obično pogoršava stvari umjesto da ih poboljšava.

Sve to pripada sporazumu o razvodu braka. Pravilno sastavljen sporazum o razvodu braka (echtscheidingsconvenant) navodi svaki dug po vjerovniku, iznosu i broju računa, raspoređuje svaki, bilježi tko će se obratiti kojem vjerovniku, postavlja rok za oslobađanje od zajedničke odgovornosti i uključuje odštetu prema kojoj supružnik koji preuzima dug nadoknađuje drugome sve što je drugi prisiljen platiti. Odšteta ne sprječava vjerovnika da vam se obrati, ali vam daje ovršnu potraživanje kada se to dogodi.

Zajednička hipoteka

Hipoteka je obično najveća pojedinačna izloženost i to je ona koju brakorazvodna nagodba ne može sama riješiti. Ako su oba partnera potpisala zajam, oboje su solidarno odgovorni zajmodavcu za cijeli iznos. Dodjela kuće jednom od njih u nagodbi ne mijenja ništa u vezi s tom odgovornošću. Samo vas zajmodavac može osloboditi od solidarne odgovornosti davanjem oslobađanja od solidarne odgovornosti (ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid).

Zajmodavac će procijeniti može li preostali zajmoprimac sam podmiriti zajam, primjenjujući kriterije uobičajenog prihoda i priuštivosti te, tamo gdje je zajam pokriven Nacionalnim jamstvom za hipoteke (Nationale Hypotheek Garantie), uvjete vezane uz taj program. Otpust nije formalnost i redovito se odbija. Ako se odbije, realne mogućnosti su prodaja nekretnine, pronalazak sudužnika prihvatljivog zajmodavcu ili prihvaćanje da i dalje snosite odgovornost, u kojem slučaju bi vam nagodba trebala dati sigurnost, rok i pravo na prisilnu prodaju ako se situacija do tada ne riješi.

Prijenos udjela u samoj nekretnini zahtijeva javnobilježnički akt o podjeli i registraciju u javnim registrima. Ako se to učini prije odobrenja otpusta, ostajete odgovorni za kredit osiguran kućom koju više ne posjedujete, što je najgora od obje situacije. Redoslijed je važan: otpust i prijenos uredite zajedno. Porezni tretman odbitka kamata na hipoteku nakon razvoda je zasebno pitanje s vlastitim pravilima i rokovima te pripada poreznom savjetniku, a ne vašem odvjetniku. Tko može nastaviti živjeti u kući u međuvremenu je zasebno pitanje, o kojem raspravljamo u našem članku o razvodu i obiteljskom domu.

Kad tvoj bivši prestane plaćati

Ako vas vjerovnik smatra odgovornim za dug koji je vaš bivši partner pristao platiti, platite koliko morate kako biste zaustavili štetu, a zatim je naplatite. To pravo vam daju dva mehanizma. Članak 6:10 BW obvezuje solidarnog dužnika da doprinese dugu za dio koji ga se interno tiče, tako da sudužnik koji je platio više od svog internog udjela ima pravo na višak. Članak 6:12 BW ide dalje i subrogira dužnika koji plaća u prava vjerovnika, uključujući bilo kakvo osiguranje koje je vjerovnik imao, što može biti znatno učinkovitije od običnog zahtjeva za naknadu.

Uz to imate i sam sporazum o nagodbi. Odšteta u brakorazvodnom sporazumu je redovna ugovorna obveza i može se provesti kao i svaka druga, ako je potrebno skraćenim postupkom uz plaćanje novčane kazne. Tamo gdje je sporazum uključen u sudsku odluku, može se provesti izravno bez nove presude. Tamo gdje nije, potreban je zaseban zahtjev.

Sačuvajte dokaze: zahtjev vjerovnika, dokaz o svakoj uplati koju ste izvršili i korespondenciju koja pokazuje da ste bivšem partneru rekli što se događa i zatražili da plati. Zahtjev za regres puno češće ne uspijeva zbog nedostatka dokaza nego zbog nedostatka pravne osnove. Također imajte na umu da je zahtjev za regres podložan zastari, pa dug koji ste godinama tiho otplaćivali možda više neće biti u potpunosti naplativ.

Registracija kod BKR-a i što ona znači

Nizozemska nema kreditni rejting. Ono što postoji je središnji kreditni registar koji vodi Stichting BKR, u kojem zajmodavci bilježe potrošačke kredite i hipoteke te, u slučaju kašnjenja s plaćanjima, kod zakašnjenja. Sve dok je vaše ime na zajmu, propuštena plaćanja vašeg bivšeg partnera također se bilježe protiv vas, a negativna registracija bit će vidljiva svakom zajmodavcu koji procjenjuje buduću hipoteku ili zahtjev za zajam nekoliko godina nakon završetka kredita, prema vlastitim pravilima BKR-a.

Možete besplatno zatražiti vlastiti pregled od BKR-a, a razumno je to učiniti rano u razvodu kako biste točno znali koji ugovori nose vaše ime. Registracija koja je činjenično netočna može se ispraviti od strane vjerovnika. Registracija koja je ispravna, ali nesrazmjerno štetna, u načelu se može osporiti iz razloga zaštite podataka, ali prag je visok i ishod uvelike ovisi o individualnim okolnostima.

Ako dugovi u cjelini premašuju ono što bilo tko od vas može podnijeti, put nije popravak kreditne sposobnosti već restrukturiranje duga: sporazumni dogovor putem općinske službe za pomoć pri dugovima ili, ako to ne uspije, pristup zakonskom programu reprogramiranja duga (Wsnp), koji od 1. srpnja 2023. traje osamnaest mjeseci. Brak u zajednici imovine komplicira taj put jer zajednička imovina ostaje dostupna vjerovnicima dok se imovina ne podijeli.

Poslovni i porezni dugovi

Posao samostalnog poduzetnika (eenmanszaak) ili partnerski udio nema zasebnu pravnu osobnost, pa su njegovi dugovi osobni dugovi poduzetnika. Ako je poduzetnik u braku u zajednici imovine, ti dugovi su zajednički dugovi, a zajednička imovina, uključujući ušteđevinu i dom, dostupna je poslovnim vjerovnicima. Društvo s ograničenom odgovornošću (besloten vennootschap) štiti imovinu, ali samo u mjeri u kojoj dioničar nije dao osobna jamstva, koja zajmodavci rutinski zahtijevaju od vlasnika-menadžera. Provjerite što je potpisano prije nego što pretpostavite da vas struktura tvrtke štiti.

Porezni dugovi slijede istu logiku. Procjena poreza na dohodak koja se odnosi na godinu dana tijekom braka u načelu je zajednički dug, a nakon razvoda članak 1:102 BW uređuje koliko daleko porezne vlasti mogu goniti drugog bivšeg supružnika. Mogu se primjenjivati ​​i zasebna zakonska pravila o zajedničkoj odgovornosti za porezne dugove, a postupanje sa zajednički prijavljenim stavkama u godinama oko razvoda ima svoje posljedice. Oboje su pitanja za poreznog savjetnika koji radi uz vašeg odvjetnika; pravno pitanje tko je odgovoran i fiskalno pitanje kako se procjena sastavlja moraju se odgovoriti zajedno.

Nevjenčani partneri i registrirani partneri

Registrirano partnerstvo se u te svrhe tretira na isti način kao i brak: ista pravila zajednice, iste kućanske obveze prema članku 1:85 BW i isti položaj prema članku 1:102 BW nakon razvoda. Jedina strukturna razlika je u tome što se registrirano partnerstvo bez maloljetne djece može raskinuti sporazumom putem odvjetnika ili javnog bilježnika, bez sudske odluke.

Izvanbračni partneri koji se nikada nisu vjenčali ili registrirali nalaze se u potpuno drugačijem položaju. Nema zajednice, nema zakonske kućanske obveze niti zakonske podjele. Svaki partner duguje ono što je osobno potpisao, a zajednička odgovornost nastaje samo kada su oboje potpisali, kao što su obično činili kod zajedničke hipoteke. Ono što često uzrokuje sukob je novac koji je jedan partner uložio u imovinu drugog partnera ili u zajedničku potrošnju. Ti zahtjevi postoje, ali moraju se temeljiti na uobičajenim pravilima o nepravednom bogaćenju, neprimjerenoj isplati ili implicitnom sporazumu, a puno ih je teže dokazati nego zajednički udio. Sporazum o izvanbračnom životu u kojem se bilježi tko je što doprinio je praktično rješenje.

Što učiniti, redom

Slijed u nastavku odražava kako se ta pitanja najbolje rješavaju i, posebno, koji su koraci vremenski osjetljivi.

1. Utvrdite režim bračne imovine i datum vjenčanja te pročitajte predbračni ugovor ako postoji.
2. Obratite pozornost na datum podnošenja zahtjeva za razvod braka; taj datum odvaja zajedničke dugove od privatnih.
3. Neka se zahtjev unese u registar bračne stečevine kako bi se na razvod braka moglo pozvati protiv vjerovnika.
4. Zatražite pregled svog BKR-a i navedite svaki dug s vjerovnikom, stanjem, brojem računa i čije ime je na njemu.
5. Pismeno pitajte svakog zajmodavca što je potrebno za oslobađanje od solidarne odgovornosti i zabilježite odgovore.
6. Uključite raspodjelu, rokove i odštetu u brakorazvodni ugovor i uključite to u sudsku odluku.
7. Ako vam se vjerovnik obrati zbog duga vašeg bivšeg partnera, prvo provjerite je li naplata ograničena člankom 1:102 BW, zatim platite samo ono što je potrebno i započnite regresni postupak.

Iznad svega, nemojte nagodbu smatrati krajem stvari. Dok svaki zajmodavac pismeno ne potvrdi da je vaše ime uklonjeno, dug je i dalje vaš što se tiče tog zajmodavca.

Dužnička obveza nakon razvoda je tehničko pitanje u kojem se unutarnji dogovor i vanjska pozicija moraju upravljati odvojeno. Law & More Mapiramo dugove, utvrđujemo tko je odgovoran za što prema člancima 1:85, 1:100 i 1:102 BW-a, pregovaramo o oslobađanju od zajedničke odgovornosti s vjerovnicima i sastavljamo ugovor tako da vam kasnije neispunjavanje obveza od strane vašeg bivšeg partnera ostavi ovršnu tužbu, a ne gubitak. Ako vas vjerovnik već tuži ili ako je oslobađanje odbijeno, kontaktirajte naše odvjetnik za razvode raspraviti što se još može učiniti.